商业银行规章制度

商业银行规章制度

在当今社会生活中，制度对人们来说越来越重要，制度是国家法律、法令、政策的具体化，是人们行动的准则和依据。大家知道制度的格式吗？下面是整理的商业银行规章制度，欢迎大家分享。

第一章 总 则

第一条 为加强我分行考勤管理，严肃劳动纪律，提高工作效率，保证各项工作顺利进行，树立精简、勤政、务实的银行形象，根据总行员工考勤制度规定，结合分行实际，特制定本办法。

第二条 分行工作人员必须按规定的时间上下班，不得迟到、早退、旷工和脱岗。

第三条 分行营业部、各部室员工考勤管理在分行行长领导下，由分行人力资源部负责;各支行员工考勤管理由各支行行长负责。

第四条 分行员工应严格遵守考勤制度。员工考勤结果与年度考核、评先评优及奖励挂钩。

第二章 考勤内容

第五条 分行考勤内容，包括在勤、加班、请假、迟到、早退、旷工。

第六条 在勤。分行员工准时到达、准时离开工作岗位，即为在勤。

员工在下列情况下视同在勤：

(一)由领导派其到外地出差、开会或经领导批准在城区范围内办公事，不能按时在分行上下班。

(二)经批准脱产、半脱产学习培训或从事其它公务活动的。 第七条 迟到。员工未按时上班按迟到记录。

员工迟到半小时以内者，按迟到1次处理;超过半小时不足1小时者，按迟到2次处理;超过1小时者，按旷工半天处理。

第八条 早退。员工提前下班按早退记录。员工提前半小时内下班按早退1次记录;提前下班超过半小时不足1小时，按早退2次处理;提前1小时以上下班，按旷工半天处理。

第九条 脱岗。分行员工在正常工作时间内，未请假或未经批准擅自离开工作岗位为脱岗。脱岗者按旷工处理。

第十条 加班。因特殊情况，员工需要在法定节假日和公休假日工作，以及在正常工作日以外延长工作时间，称为加班。

第十一条 请假。员工因处理私事或依据国家有关规定，履行请假手续后，未在正常工作时间上下班，称为请假。

第十二条 旷工。员工未经批准在正常工作时间不在勤，称为旷工。

第三章 假期管理

第十三条 分行公休假包括双休日、法定节假日、工伤假。员工请假，包括事假、病假、婚假、丧假、产假、护理假、探亲假。

(一)节假日：国家规定的节假日,包括元旦(1天)、五一(3天)、国庆(3天)、春节(3天)等法定休假日,参照政府规定执行。

(二)事假。员工因处理个人的私事，不能出勤者，经批准请假，称为事假。

下列情况经行、部室负责人批准，可不计为事假：

1、女员工有一周岁以下婴儿，占用工作时间哺乳，每天累计不超过1小时。

2、为子女开家长会有学校通知，每学期累计不超过4小时。

3、带10岁以下子女打预防针、体检，有儿童保健部门通知，每半年累计不超过2小时。

(三)病假。指员工因病需要治疗或休息，经医院证明和领导批准的请假，称为病假。病假应有医疗机构病休诊断证明，并经主管领导批准。

(四)婚假。指经有关部门批准，并办理有关法律手续后结婚的员工，按规定享受的休假。假期一般为3天，晚婚者为10天(男25岁，女23岁)。对方工作单位在外地，员工需要到对方所在地结婚的，可给予往返路程假，超过假期规定的按事假处理。子女结婚可请假一天。

(五)丧假。指员工直系亲属死亡后，按规定给予员工处理丧事的假期。直系亲属死亡，可请丧假3天，前往外地办理丧事时，可给予往返路程假，超过假期规定时间按事假处理。

(六)产假。符合国家《婚姻法》及计划生育有关规定的，女员工产假为90天(含产前休假15天);难产的，增加产假15天;多胞胎生育的，每多生一个婴儿，增加产假15天。符合晚育年龄的女员工可享受产假120天(含法定产假90天)。

男员工因配偶计划内生育的，可休看护假。看护假一般为5天，符合晚育年龄的看护假7天。

符合计划生育规定的女员工怀孕四个月以上流产的，经医院证明，给予42天的产假。

第一章 总则

第一条 为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条 本办法所称银行卡，是指由商业银行(含邮政金融机构，下同)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条 凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条 商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章 分类及定义

第五条 银行卡包括信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡;按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(ic)卡。

第六条 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条 借记卡按功能不同分为转帐卡(含储蓄卡，下同)、专用卡、储值卡。借记卡不具备透支功能。

第八条 转帐卡是实时扣帐的借记卡。具有转帐结算、存取现金和消费功能。

第九条 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转帐结算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条 联名/认同卡是商业银行是盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种，并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

发卡银行和联名单位应当为联名卡持卡人在联名单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务;持卡人领用认同卡表示对认同单位事业的支持。

第十二条 芯片(ic)卡既可应用于单一的银行卡品种，又可应用于组合的银行卡品种。

第三章 银行卡业务审批

第十三条 商业银行开办理银行卡业务应当具备 ……此处隐藏9447个字……

一、邮政企业的责任

（一）ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理。对达标情况和使用情况进行检查。

（二）落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度，及时整改隐患。

（三）ATM装、取钞过程的安全防范。

（四）按照邮政储蓄银行的隐患整改意见，及时整改隐患，并将整改情况告知邮政储蓄银行。

二、邮政储蓄银行的责任

（一）入网资质审查、运维监控。

（二）对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况。

第六章 安全检查和隐患整改

第十七条 邮政企业和邮政储蓄银行应按上述责任，按照规定的频次、内容、标准组织安全检查。

第十八条 各级邮政企业和各级邮政储蓄银行对邮政企业安全保卫、邮政储蓄银行审计稽查部门等（以下简称检查人员）履行检查职责，应当予以配合，不得拒绝、阻挠。检查人员应当忠于职守，坚持原则，秉公执法。

第十九条 检查人员进行监督检查，行使以下职权：

1、进入生产经营单位进行检查，调阅有关资料，向有关单位和人员了解情况。

2、对检查中发现的违章行为，应当场予以纠正或者要求限期改正；对发现的隐患，应当责令立即排除。

3、对重大隐患应及时下发隐患整改通知书，明确隐患的性质、整改的依据、整改的期限等。

第二十条 检查人员应当将检查的时间、地点、内容、发现的问题及其处理情况，作出书面记录，并由检查人员和被检查单位的负责人签字；被检查单位的负责人拒绝签字的，检查人员应当将情况记录在案，并向有关部门报告。

第二十一条 检查人员在进行检查时，应出示检查证件。邮政企业安保人员对一类网点和点钞室，金库内进行检查时，应有同级邮政储蓄银行人员陪同。邮政储蓄银行在对二类和代办储蓄网点检查时，应有市、县邮政局安保或视察人员陪同。

第二十二条 负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门在监督检查中，应当互相配合，实行联合检查；确需分别进行检查的，应当互通情况，发现存在的安全问题应当及时移送有关部门并形成记录备查，接受移送的部门应当及时进行处理。

第二十三条 被检查单位对查出的问题应立即落实整改；不能立即整改的隐患，要采取有效安全防护措施，并按照检查人员提出的整改意见和期限，制定整改计划，落实整改部门、责任人、时间和措施，认真组织整改，并将整改情况及时报送检查部门； 对于隐患整改通知书限期整改的隐患，整改后要书面向检查部门报送整改情况。

第二十四条 检查部门对各种隐患的整改情况必须进行复查， 做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。

第七章 案件管理

第二十五条 发生邮政金融资金案件（包括：贪污挪用案件、资金诈骗案件、盗窃抢劫案件等），省（区、市）邮政公司 和省（区、市）邮政储蓄银行，邮政储蓄直属分行应及时报告集团公司和邮政储蓄银行总行。

第二十六条 二类和代理网点、金库、运钞管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向同级邮政储蓄银行或分支机构通报；一类网点、各级邮政储蓄银行或分支机构发生案件，邮政储蓄银行或分支机构在向上级报告的同时，应当向同级邮政企业通报。

第二十七条 案件报告

（一）案发快报。自案发至上报集团公司、邮政储蓄银行总行最大时限为 24 小时。案发快报内容包括：发案单位、发案时间、作案人基本情况、作案手段、发案原因、涉案金额等。

（二）案情报告。案发后3日内，应将发案单位、涉案岗位、涉案环节、作案人、涉案业务种类和涉案总金额、案发经过、案发后采取的主要措施、控制和追回的金额等情况上报集团 公司、邮政储蓄银行总行。

（三）案情分析和整改措施报告。案发后25日内，应将发案原因和教训、整改措施及对建立和完善有关制度或技术条件的建议等上报集团公司、邮政储蓄银行总行。

（四）整改措施落实复查报告。案发后 60 日内，应将整改效果、对责任人查究情况及截至报告日涉案金额的实际追缴情况（如追缴方式、金额等）和实际损失金额等上报集团公司、邮政储蓄银行总行。

第二十八条 案件查处

一、案件调查

（一）一类网点发生贪污挪用储蓄资金案件，由邮政储蓄银行负责组织对案件进行调查处理；发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理。

（二）二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理；发生贪污、挪用储蓄资金案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理。

二、案件督办

（一）发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额50万元以上， 盗窃案件涉案金额20万元以上，抢劫案件涉案金额10万元以上或至人员受伤的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。

（二）发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元以上，盗窃案件涉案金额50万元以上，抢劫案件涉案金额20万元 以上或至人员死亡的，由集团公司和邮政储蓄银行总行督办。

三、督办内容

（一）督促发案单位积极协助公安，检察机关查破案件。

（二）督促发案单位分析发案原因、总结案件教训、制定防范和整改措施。

（三）认定案件性质和案件责任，督促发案单位对相关责任人的责任查究。

（四）分析贪污、挪用、诈骗案件发案原因，提出防范和整改措施工作由邮政储蓄银行审计稽查部门负责；分析抢劫、盗窃案件发案原因，提出防范和整改措施工作由邮政企业安全保卫部门负责。

第八章 案件责任追究

第二十九条 发生金融资金案件必须对责任人、相关责任人、直接责任人进行责任追究。

一、责任清楚的，邮政企业和邮政储蓄银行应依照《邮政金融资金案件责任查究规定》分别追究责任。

二、责任不清或涉及双方人员责任的，应由领导小组查清责任，研究确定应追究的责任。有争议的，报上级领导小组裁定。

三、与检查人员未认真履行职责，检查时发现隐患或发现隐患未提出整改要求有关，而导致案件发生的，应分别由邮政企业和邮政储蓄银行追究检查人员的检查责任。

四、对检查人员发现隐患并提出整改要求，隐患单位未及时采取措施整改隐患，而导致案件发生的，应分别由邮政企业和邮政储蓄银行追究单位及相关人员的管理责任。

五、案件责任追究处理时限。

（一）对相关人员的责任追究，应在结案后一个月内完成。

（二）对于一时难以破案的抢劫盗窃、携款潜逃、外部诈骗案件不需结案，对相关责任人员的责任追究，应在责任查清后一个月内完成。

（三）案件责任追究原则上应在发案后60日内完成，需要跨年的，应在次年上半年完成。

第九章 附 则

第三十条 本规定适用于邮政企业和邮政储蓄银行及其所属单位。

第三十一条 本规定由中国邮政集团公司负责解释、修订。

第三十二条 本规定自印发之日起执行。